Masih banyak orang yang belum mengetahui tentang manajemen kekayaan atau wealth management. Anda pasti pernah mengetahui cerita tentang Michael Jackson yang harus menjual rumahnya agar bisa bertahan hidup bukan? Sebenarnya apa saja manfaat wealth management dalam kehidupan sehari-hari?
Mengapa hal tersebut bisa terjadi? Lalu apakah hubungannya dengan manajemen kekayaan? Hal tersebut tidak akan terjadi jika penerapan wealth management dilakukan dengan tepat. Simak informasi selengkapnya mengenai manajemen kekayaan di bawah ini.
Mengenal Pengertian dan Kapan Lahirnya Manajemen Kekayaan
Wealth management atau manajemen kekayaan merupakan sebuah jasa penasehat yang bertugas memberikan perencanaan dalam mengatur keuangan. Manajemen kekayaan adalah sebuah manajemen keluarga, bagaimana setiap individu dapat mengatur keuangan dalam keluarga.
Hal ini sulit dilakukan sendiri apalagi dengan mempertimbangkan kemungkinan resiko dan peluangnya. Oleh karena itu dibutuhkan seorang perencana keuangan yang memang sudah mengetahui jenis investasi keuangan dengan baik.
Adapun semakin berkembangnya zaman, pengertian dari manajemen kekayaan mengalami perubahan. Sekarang pengertiannya adalah jasa penasehat dalam investasi keuangan yang juga mengatur keuangan pribadi dan investasi. Biasanya dilakukan oleh sebuah lembaga hukum.
Sedangkan awal mula munculnya istilah ini adalah pada tahun 2000an. Walaupun sebelumnya juga sudah dikenal istilah wealth management contohnya di negara-negara maju seperti Inggris, Belanda dan Perancis istilah ini sudah dikenal sejak abad ke 17 dan 18.
Jenis Layanan Wealth Management
Sebelum membahas lebih lanjut mengenai manfaat wealth management Anda harus mengetahui apa saja layanan yang diberikan oleh konsultan keuangan. Ada banyak layanan yang akan didapatkan yaitu sebagai berikut:
1. Wealth Distribution
Jenis layanan yang pertama adalah Wealth Distribution atau disebut dengan distribusi kekayaan. Distribusi kekayaan merupakan sebuah proses untuk memindahkan kekayaan seseorang kepada calon pewaris. Biasanya distribusi kekayaan dilakukan sebelum atau sesudah pemilik meninggal dunia.
Hal ini memang sangat sering ditemukan di negara Benua Eropa dan Amerika. Sedangkan di Indonesia sendiri masih jarang ditemukan aktivitas ini. Ada yang mengatakan bahwa hal ini sama saja dengan mendoakan seseorang supaya cepat meninggal.
Padahal pendistribusian kekayaan ini penting diketahui oleh ahli waris mengenai berapa jumlah kekayaan yang dimiliki oleh orangtuanya. Selain itu ketidaktahuan ini mengakibatkan adanya permusuhan antar saudara karena merasa tidak mendapatkan warisan yang sesuai.
2. Wealth Creation
Jenis layanan kedua selain pendistribusian kekayaan adalah wealth creation. Wealth creation merupakan sebuah aktivitas untuk membuat sebuah pondasi keuangan. Hal ini berguna untuk melakukan pengoptimalan keuangan. Biasanya dengan melakukan manajemen investasi dan manajemen pajak.
Manajemen pajak merupakan sebuah aktivitas yang berfokus pada berapa jumlah pajak yang harus dibayarkan oleh seseorang. Anda akan dibantu oleh manajer investasi dalam melihat kesempatan untuk membayar pajak lebih rendah dari ketentuannya. Akan tetapi hal ini tetap dilakukan sesuai dengan hukum.
Sedangkan untuk manajemen investasi sendiri merupakan sebuah aktivitas yang dilakukan agar klien bisa mendapatkan keuntungan. Manajer investasi akan membantu klien dalam melakukan investasi berupa aset finansial seperti saham dan obligasi atau aset riil seperti usaha dan benda seni.
3. Wealth Protection
Jenis layanan yang terakhir adalah Wealth Protection atau melindungi kekayaan seseorang. Perlindungan ini dilakukan untuk mengurangi munculnya resiko sehingga dapat merugikan klien. Biasanya manajer investasi akan melakukan pengalihan ke perusahaan asuransi.
Beberapa jenis asuransi yang dapat digunakan adalah asuransi umum, asuransi kesehatan dan asuransi kejiwaan. Cara kerjanya juga mudah karena klien hanya harus membayarkan premi lalu premi tersebut akan dicairkan kembali ketika seorang klien mengalami musibah.
Manfaat Wealth Management
Setelah mengetahui apa saja jenis layanan dari manajemen kekayaan berikutnya adalah manfaat dari manajemen kekayaan. Ada lima manfaat yang akan didapatkan jika menggunakan jasa penasehat keuangan yaitu sebagai berikut:
1. Mudah Melakukan Evaluasi Keuangan
Manfaat yang pertama adalah mudah dalam melakukan evaluasi keuangan. Pihak penasehat biasanya akan memberikan kuisioner yang harus diisi dan di dalamnya terdapat pertanyaan-pertanyaan. Pertanyaan tersebut seputar tujuan keuangan, risiko, profil, utang, penerimaan dan pengeluaran.
Adanya kuisioner ini akan membantu pemilik untuk mengetahui arus masuk dan keluar keuangannya sendiri. Dengan melakukan evaluasi keuangan maka pemilik akan lebih mudah meningkatkan pemasukan dan meminimalisir pengeluaran.
2. Mempersiapkan Keuangan Masa Tua
Manfaat yang berikutnya adalah sebagai persiapan di masa tua. Keamanan finansial di masa tua adalah harapan semua orang. Oleh karena itu langkah awal yang dapat dilakukan adalah dengan meminta bantuan penasehat keuangan untuk mengelola keuangan.
Bersama dengan penasehat keuangan, Anda akan diajak untuk menghitung berapa kebutuhan dana di masa tua. Lalu perhitungan tersebut dapat digunakan untuk pengambilan keputusan keuangan agar lebih mudah dan hemat.
3. Mencapai Tujuan
Manfaat wealth management yang berikutnya adalah mudah dalam mencapai tujuan. Misalnya adalah jika Anda masih sendiri pasti memiliki keinginan untuk menikah bukan? Lalu setelah menikah pasti yang dipikirkan adalah membeli rumah sendiri.
Lalu setelah berkeluarga pasti ingin mempersiapkan dana untuk melahirkan anak. Semua itu harus direncanakan dengan matang bersama penasehat keuangan. Untuk mewujudkan semua impian itu maka penting melakukan manajemen kekayaan.
4. Melindungi Diri
Manfaat keempat adalah untuk melindungi diri. Melindungi diri berarti mempersiapkan finansial jika mengalami musibah di kemudian hari. Pentingnya memiliki dana darurat untuk mempersiapkan semuanya. Anda juga bisa menggunakan asuransi untuk masa depan.
5. Memunculkan Kebiasaan Melakukan Investasi
Manfaat kelima adalah membiasakan diri untuk melakukan investasi keuangan. Menabung serta berinvestasi adalah kebiasaan yang harus ditanamkan sejak dini. Akan tetapi tidak semua orang bisa melakukan hal ini.
Padahal untuk mendapatkan keamanan finansial lebih cepat dengan menggunakan cara ini. Bersama dengan penasehat keuangan maka Anda akan mendapatkan informasi mengenai investasi. Dengan informasi yang didapat akan lebih mudah juga untuk melakukan pengambilan keputusan.
Mengapa Masih Awam Untuk Menggunakan Produk Wealth Management?
Mungkin Anda bertanya-tanya mengapa masih banyak masyarakat Indonesia yang tidak menggunakan jasa manajemen kekayaan? Padahal manfaat wealth management akan sangat terasa untuk masa tua. Alasannya adalah karena kurangnya sosialisasi yang diberikan kepada masyarakat.
Walaupun pihak OJK sendiri sudah mencoba melakukan sosialisasi tetapi masih banyak masyarakat yang tidak paham. Selain itu alasan lainnya adalah karena kebanyakan masyarakat Indonesia hanya mengetahui tentang deposito dan tabungan saja. Kedua hal tersebut memang lebih pasti dan aman.
Strategi dalam Wealth Management
1. Trust Fund
Strategi pertama adalah trust fund yang merupakan sebuah strategi untuk menjaga kebermanfaatan melalui seseorang. Strategi ini persis dengan memberikan wasiat kepada seseorang yang dipercaya untuk mengelola keuangan.
2. Asuransi
Strategi kedua yang digunakan adalah berupa asuransi. Anda tentu bisa memindahkan aset kekayaan ke asuransi yang akan bermanfaat untuk masa depan.
Ternyata ada banyak manfaat wealth management untuk masa depan seseorang. Selain itu manajemen kekayaan juga dapat dialihkan ke asuransi yang banyak jenisnya. Akan tetapi masyarakat Indonesia sendiri masih awam mengenai wealth management dan hanya menabung atau membuat deposito saja.